В начале 2024 года эксперты финансового рынка были полны оптимизма. По их расчётам, уже с июля Центральный банк России должен был начать снижение ключевой ставки, которую ранее стабильно повышал в попытках справиться с разогнавшейся инфляцией. Международный инвестиционный банк J.P. Morgan и вовсе прогнозировал, что в декабре ставка в РФ составит 10%.
Но вот мы здесь… с ключевой ставкой 21%. Реальность, как это часто бывает, оказалась далека от прогнозов. Несмотря на жёсткую политику Центробанка, инфляция остаётся высокой и по итогам года составит 8-8.5%. При этом целевая инфляция на 2025 год не должна превысить 4.5%.
Как в таких обстоятельствах сохранить свои сбережения? Давайте рассмотрим два самых популярных способа на сегодня: банковские вклады и покупку недвижимости.
Банковские вклады: быстро, доходно и… морозно?
В этом году на банковских счетах россиян скопилось более 50 триллионов рублей, а средняя сумма вклада составила 531 тысячу рублей. Это рекорд за последние три года.
Сейчас среди предложений банков можно найти вклады под достаточно высокие проценты – вплоть до 21-23% годовых. Однако есть нюансы:
Короткий срок. Такую высокую ставку можно получить, только делая вклад на период от трёх до семи месяцев, в зависимости от банка. Если хотите внести деньги на больший срок, то придётся довольствоваться меньшей ставкой, которая не всегда покрывает инфляцию.
Нужно быть клиентом банка. К примеру, держателем зарплатной карты или платным подписчиком бонусной системы. Самые высокие ставки не дают всем желающим: банкам выгоднее вовлечь вкладчика в свою экосистему и оставить своим клиентом на более продолжительное время.
Необходимо заплатить налог. Доход от вкладов попал под НДФЛ (налог на доходы физлиц) относительно недавно. Налог в этом случае начисляют при превышении определённого лимита. Чтобы понять, придётся ли платить именно вам, воспользуйтесь простой формулой:
1 000 000 * 21% (ключевая ставка на первое число каждого месяца) = 210 000 рублей.
Это величина дохода от вклада, которая не облагается налогом, а с любого превышения нужно будет заплатить 13%. Соответственно, чем ниже ключевая ставка ЦБ РФ, тем ниже необлагаемая налогом сумма. Например, при ключевой ставке 10% доход, с которого не придётся платить НДФЛ, составит уже 100 000 рублей.
Возможно, вклад – дело более рискованное, чем кажется. В последние недели инфополе пополнилось тревожными новостями о возможной заморозке вкладов из-за продолжающегося роста цен. Отмечается, что таким образом предполагается оставить деньги «вне экономики», избежать их расходования и дальнейшего разгона инфляции.
И хотя глава Центробанка Эльвира Набиуллина уже заявила, что сценарий с заморозкой вкладов не рассматривается, многих это не успокоило.
Страховка может не покрыть весь вклад. Стоит учитывать, что государство страхует вклад лишь на сумму до 1,4 миллиона рублей. Именно столько получат вкладчики в случае отзыва лицензии или банкротства банка. Рассчитать собственные потенциальные потери, отталкиваясь от этой суммы, нетрудно.
Но вот мы здесь… с ключевой ставкой 21%. Реальность, как это часто бывает, оказалась далека от прогнозов. Несмотря на жёсткую политику Центробанка, инфляция остаётся высокой и по итогам года составит 8-8.5%. При этом целевая инфляция на 2025 год не должна превысить 4.5%.
Как в таких обстоятельствах сохранить свои сбережения? Давайте рассмотрим два самых популярных способа на сегодня: банковские вклады и покупку недвижимости.
Банковские вклады: быстро, доходно и… морозно?
В этом году на банковских счетах россиян скопилось более 50 триллионов рублей, а средняя сумма вклада составила 531 тысячу рублей. Это рекорд за последние три года.
Сейчас среди предложений банков можно найти вклады под достаточно высокие проценты – вплоть до 21-23% годовых. Однако есть нюансы:
Короткий срок. Такую высокую ставку можно получить, только делая вклад на период от трёх до семи месяцев, в зависимости от банка. Если хотите внести деньги на больший срок, то придётся довольствоваться меньшей ставкой, которая не всегда покрывает инфляцию.
Нужно быть клиентом банка. К примеру, держателем зарплатной карты или платным подписчиком бонусной системы. Самые высокие ставки не дают всем желающим: банкам выгоднее вовлечь вкладчика в свою экосистему и оставить своим клиентом на более продолжительное время.
Необходимо заплатить налог. Доход от вкладов попал под НДФЛ (налог на доходы физлиц) относительно недавно. Налог в этом случае начисляют при превышении определённого лимита. Чтобы понять, придётся ли платить именно вам, воспользуйтесь простой формулой:
1 000 000 * 21% (ключевая ставка на первое число каждого месяца) = 210 000 рублей.
Это величина дохода от вклада, которая не облагается налогом, а с любого превышения нужно будет заплатить 13%. Соответственно, чем ниже ключевая ставка ЦБ РФ, тем ниже необлагаемая налогом сумма. Например, при ключевой ставке 10% доход, с которого не придётся платить НДФЛ, составит уже 100 000 рублей.
Возможно, вклад – дело более рискованное, чем кажется. В последние недели инфополе пополнилось тревожными новостями о возможной заморозке вкладов из-за продолжающегося роста цен. Отмечается, что таким образом предполагается оставить деньги «вне экономики», избежать их расходования и дальнейшего разгона инфляции.
И хотя глава Центробанка Эльвира Набиуллина уже заявила, что сценарий с заморозкой вкладов не рассматривается, многих это не успокоило.
Страховка может не покрыть весь вклад. Стоит учитывать, что государство страхует вклад лишь на сумму до 1,4 миллиона рублей. Именно столько получат вкладчики в случае отзыва лицензии или банкротства банка. Рассчитать собственные потенциальные потери, отталкиваясь от этой суммы, нетрудно.
Инвестиции в недвижимость в Твери. Кратный рост в течение нескольких лет?
Покупка недвижимости остаётся лидером для инвестиций по всем исследованиям аналитического центра НАФИ с 2017 года.
По результатам опроса НАФИ в 2023 году, покупку недвижимости считают самым надёжным способом инвестиций 56% наших соотечественников. Банковским вкладам в рамках того же опроса доверяют гораздо меньше – их выбирают только 27% россиян.
Новая недвижимость показывает взрывной рост в цене с 2019 года. По открытым данным Росстата, средняя стоимость квадратного метра в новостройках России за последние пять лет выросла в два с половиной раза – с 64 до 171 тысячи рублей.
Вторичная недвижимость тоже поднимается в цене, но менее активно, чем новостройки – средняя цена квадратного метра во вторичном жилье выросла в два раза с 2019 года.
В 2025 году ожидается очередной рост цен. Для этого есть сразу несколько ключевых причин:
Самое главное – это сохранение семейной ипотеки под 6% годовых, уже подтверждённое Правительством России. По сравнению с 2024 годом, банковские лимиты по ней поднимут сразу на 2,4 триллиона рублей, а значит, её выдача существенно увеличится и поддержит спрос на новое жильё.
Дополнительно рост цен на недвижимость подхлестнет удорожание строительных материалов из-за снижения курса рубля, а также рабочей силы из-за сокращения мигрантского потока рабочих. Себестоимость новых проектов в итоге станет выше.
На рынке недвижимости сократится предложение. Уже сейчас ходят слухи о том, что в Твери некоторые застройщики планируют заморозку своих новых объектов. Всему виной высокая ключевая ставка, из-за которой у банков значительно возросли требования. В итоге получить проектное финансирование стало сложнее.
Сокращение предложения тоже будет способствовать росту цен на недвижимость, при том что спрос продолжает оставаться на высоком уровне. Последнее особенно характерно для объектов надёжных, зарекомендовавших себя на рынке застройщиков. Например, для кварталов девелоперской компании «Новый Город», которая стабильно вводит позиции в эксплуатацию раньше срока. Совсем недавно, 21 ноября, девелопер объявил о вручении ключей собственникам квартир нового дома в ЖК «Есенинские поля» с опережением в целый год.
Появляются особо выгодные предложения от девелоперов. Упомянутая выше компания «Новый Город», являющаяся крупнейшим застройщиком в Твери и лидером рейтинга «Единого ресурса застройщиков» по качеству проектов, предоставила покупателям уникальную возможность обменять вклад на квартиру без потери процентов.
Воспользовавшись этим предложением, можно спокойно дождаться завершения срока вклада и получить проценты, а в это время забронировать за собой понравившуюся квартиру, зафиксировать её цену, избежав подорожания.
Давайте изучим доходность проектов «Нового Города» на примере ЖК «ТОТ», квартала класса бизнес-лайт. Для расчёта возьмём студию как наиболее частый выбор инвесторов. На старте продаж её можно было купить всего за 3 169 600 рублей. Спустя меньше года стоимость такой квартиры составляет уже 3 510 000 рублей. А к завершению строительства в третьем квартале 2026 эта сумма по плану достигнет 4 500 000 рублей. Таким образом, итоговый доход инвестора может составить 1 500 000 рублей. Кроме того, как дополнительный плюс стоит учитывать тот момент, что «Новый Город» завершает многие проекты со значительным опережением сроков.
Выбирайте надёжность: ищите квартиру для инвестиций на сайте «Нового Города».
Покупка недвижимости остаётся лидером для инвестиций по всем исследованиям аналитического центра НАФИ с 2017 года.
По результатам опроса НАФИ в 2023 году, покупку недвижимости считают самым надёжным способом инвестиций 56% наших соотечественников. Банковским вкладам в рамках того же опроса доверяют гораздо меньше – их выбирают только 27% россиян.
Новая недвижимость показывает взрывной рост в цене с 2019 года. По открытым данным Росстата, средняя стоимость квадратного метра в новостройках России за последние пять лет выросла в два с половиной раза – с 64 до 171 тысячи рублей.
Вторичная недвижимость тоже поднимается в цене, но менее активно, чем новостройки – средняя цена квадратного метра во вторичном жилье выросла в два раза с 2019 года.
В 2025 году ожидается очередной рост цен. Для этого есть сразу несколько ключевых причин:
Самое главное – это сохранение семейной ипотеки под 6% годовых, уже подтверждённое Правительством России. По сравнению с 2024 годом, банковские лимиты по ней поднимут сразу на 2,4 триллиона рублей, а значит, её выдача существенно увеличится и поддержит спрос на новое жильё.
Дополнительно рост цен на недвижимость подхлестнет удорожание строительных материалов из-за снижения курса рубля, а также рабочей силы из-за сокращения мигрантского потока рабочих. Себестоимость новых проектов в итоге станет выше.
На рынке недвижимости сократится предложение. Уже сейчас ходят слухи о том, что в Твери некоторые застройщики планируют заморозку своих новых объектов. Всему виной высокая ключевая ставка, из-за которой у банков значительно возросли требования. В итоге получить проектное финансирование стало сложнее.
Сокращение предложения тоже будет способствовать росту цен на недвижимость, при том что спрос продолжает оставаться на высоком уровне. Последнее особенно характерно для объектов надёжных, зарекомендовавших себя на рынке застройщиков. Например, для кварталов девелоперской компании «Новый Город», которая стабильно вводит позиции в эксплуатацию раньше срока. Совсем недавно, 21 ноября, девелопер объявил о вручении ключей собственникам квартир нового дома в ЖК «Есенинские поля» с опережением в целый год.
Появляются особо выгодные предложения от девелоперов. Упомянутая выше компания «Новый Город», являющаяся крупнейшим застройщиком в Твери и лидером рейтинга «Единого ресурса застройщиков» по качеству проектов, предоставила покупателям уникальную возможность обменять вклад на квартиру без потери процентов.
Воспользовавшись этим предложением, можно спокойно дождаться завершения срока вклада и получить проценты, а в это время забронировать за собой понравившуюся квартиру, зафиксировать её цену, избежав подорожания.
Давайте изучим доходность проектов «Нового Города» на примере ЖК «ТОТ», квартала класса бизнес-лайт. Для расчёта возьмём студию как наиболее частый выбор инвесторов. На старте продаж её можно было купить всего за 3 169 600 рублей. Спустя меньше года стоимость такой квартиры составляет уже 3 510 000 рублей. А к завершению строительства в третьем квартале 2026 эта сумма по плану достигнет 4 500 000 рублей. Таким образом, итоговый доход инвестора может составить 1 500 000 рублей. Кроме того, как дополнительный плюс стоит учитывать тот момент, что «Новый Город» завершает многие проекты со значительным опережением сроков.
Выбирайте надёжность: ищите квартиру для инвестиций на сайте «Нового Города».
